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　「我們看Discovery（探索頻道）時，常會看到大鱷魚或是大 老虎，嘴上叼著小鱷魚或小老虎，一方面要咬住，一方面又不要 讓牠們受傷，這就是風險管理一直要努力的目標，績效和風險要 調節，達到均衡狀態！」上海商銀的風險管理處在6年前著手成立，成立初期，風險管 理的觀念在整體金融市場，還非常不普及，身為風管處的靈魂人 物，風險管理處協理劉志剛遭受不少挫折，對於投資或是授信， 風管處的工作，幾乎是和其他所有的事業單位對立。也因此，得 罪了不少人。舉例來說，貸放業務過去貸放成數不低，一件價值5,000萬元 的不動產，業務單位承諾貸放給客戶4,500萬元，但是，經過風險 管理評估過後，認為僅應授信3,500萬元，由於差距不小，導致風 管同仁承受不少壓力，他坦言「做風管的人，是孤獨的！」劉志剛還笑稱，「風管處的先生小姐們，常常不敢上廁所， 去化妝室都得結伴同行！」部份風管嚴謹的外商銀行，風險管理 部門的大門，甚至還得用鐵門作為防護。這個形容，外人聽了，也許覺得誇張了些，不過，卻也為風 管人員的工作性質，下了個傳神的註解。不過，這些早期從事風 險管理業務人員所面臨的困境，在金融海嘯發生後，情勢大逆轉 ；金融機構對於風管的重視，大幅提升。原本就相當注重風管的上海商銀，在雷曼兄弟、冰島債信、 杜拜及希臘、西班牙、葡萄牙等國家的投資授信，僅有少數的進 出口押匯，其他銀行誤觸的國家債券，上海商銀則沒有曝險部位 。另外，讓國內財富管理大銀行困擾的連動債爭議，上海商銀 遭客戶在銀行公會有案的糾紛案，為數極少，僅1、2件，在本國 銀行罕見，風險控管在當中，扮演極為重要的角色。在上海商銀的管理8字箴言是「質量並重，積極穩妥」，對於 一家銀行的經營來說，除了推動業務，資本的使用是最重要的， 資本的用途是吸收逾期和未逾期損失，當中，有6、7成會用於信 用風險，其餘則分配在作業風險和市場風險。至於市場風險方面，投資股票就屬市場風險的一部份，不過 ，商業銀行不以投資為要務，因此，相對於其他風險，屬於較為 可控制的部份。至於作業風險，涵蓋不少範圍，如提款機遭竊，就是作業風 險，販售金融商品，若契約或商品出事，也是作業風險。除了三項主要的風險，還有最近很「熱門」、時常被提及的 國家風險，以及資金不足就可能發生的流動性風險。銀行只要信用風險管理得好，獲利自然就會穩定，風管好不 好，又與公司治理息息相關，堅持不做利害關係人交易的上海商 銀，風管有口皆碑，也是受經營團隊的領導風格影響；劉志剛說 ，因為行內的領導階層耳提面命，而且以身作則，風險管理可說 是事半功倍。走過金融風暴，風險管理，從過去超級冷門，變成全行事 單位的超級幕僚單位，像是：誰可以開戶？誰不能開戶？或是金 額動輒30億元、50億元，都得要管。「前立委何智輝可不可以開戶？」「民運人士柴玲可不可以 開戶？」「林志玲可不可以開戶？」按照開戶的作業程序，上述 這些人可能都符合開戶的基本條件，但是，實際執行時，營業單 位會加以詢問，風管部門則會從不同的角度，進行評估，採取較 為嚴格的標準，一般而言，政治人物或是民運人士風險可能偏高 ，至於類似林志玲的演藝從業人員，被視為是可以開戶的對象。面對百百種的客戶，如何制定開戶的準則，就是風管部門所 要面臨的挑戰之一，不過，早在民國73年進入上海商銀之初，劉 志剛其實是從負責外匯交易業務起家，加上外匯交易是上海商銀 的重要戰場，也經常被公司委以重任，和財經媒體「交涉」。除了是上海商銀對外的活招牌以外，劉志剛最讓人津津樂道 的，是上海商銀給了他一切─金子、車子、房子、妻子、兒子， 讓他得以「五子登科」；前年甫開幕的上海商銀南港分行，首任 經理就是劉志剛的太座。夫妻倆人分掌不同單位，一個是銀行的前鋒部隊，把工作融 入日常生活當中，逢人就會詢問「你需不需要貸款？」一個則負 責後台把關的風管，結褵近20年，任職於同一家銀行，因為「風 險過於集中」，有不少壞處，例如：公司發放獎金，劉志剛沒有 辦法偷偷「暗槓」下來。大學聯考因為分數到了，劉志剛選填志願進入台大經濟系就 讀，畢業後，一腳踏入了金融業，也很希望子女可以「繼承衣缽 」，攻讀經濟等系所，不過女兒選擇了音樂，沒能讓劉志剛如願 。儘管如此，父女之間，存在著特殊的溝通方式─傳手機簡訊 ，簡訊的前半段，可能講的是「今天又是雀躍的一天」、後半段 卻提及八竿子打不著的「流動性風險」，女兒回覆的簡訊，又是 風馬牛不相及的內容，同仁直呼，應該是風管的工作壓力太大， 形成的紓壓方式。閒暇之餘，劉志剛喜歡品嘗美味的巧克力，也愛鑽研歷史， 說話經常引經據典，除此之外，也會抽空打打桌球，上海商銀今 年首度報名參加9月將於台南舉辦的金融盃桌球友誼賽，領隊就 是劉志剛，雖然他謙虛的說，老行庫的實力堅強，不過，同事也 期待首戰告捷，贏得獎盃，如同上海商銀的風管團隊般。

【摘錄工商】